“Sewa hanya dengan $59 seminggu.” Anda telah melihat iklannya. Mereka menjanjikan perjalanan baru tanpa beban hutang pinjaman. Tawarannya menggoda: kendarai kendaraan baru, pertahankan pembayaran bulanan tetap rendah, dan tinggalkan saat jangka waktu berakhir. Kedengarannya seperti celah sempurna dalam sistem otomotif Amerika.
Tidak.
Kenyataannya adalah bahwa sewa seringkali merupakan cara termahal untuk memperoleh kendaraan, asalkan Anda benar-benar membaca ketentuannya. Dealer mengandalkan ketidaktahuan Anda tentang rinciannya. Mereka mengandalkan Anda untuk melewatkan biaya tersembunyi, denda selangit, dan jebakan administratif yang terkubur dalam kontrak. Pada saat Anda menyadari kebenarannya, dompet Anda sudah terkuras habis.
Inilah cara perhitungan sebenarnya bekerja ketika Anda menghilangkan kilap pemasaran.
Mitos Tidak Ada Bunga
Pertama, mari kita perjelas kesalahpahaman umum. Anda membayar bunga sewa. Anda hanya tidak menyebutnya apa adanya.
Itu mengiklankan pembayaran mingguan $59? Kemungkinan melonjak menjadi $80 atau lebih setelah Anda memperhitungkan faktor uang dan pajak yang berlaku. “Faktor uang” hanyalah istilah mewah untuk tingkat bunga, yang diubah menjadi desimal. Anda tidak dapat menegosiasikan tarif pajak—yang ditentukan oleh yurisdiksi negara bagian dan lokal Anda. Anda juga hampir tidak bisa menegosiasikan faktor uang. Hal ini biasanya terkait dengan nilai kredit Anda dan program insentif produsen.
Beberapa negara bagian menawarkan manfaat pajak untuk sewa, seperti hanya mengenakan pajak atas pembayaran bulanan, bukan harga penuh kendaraan. Namun penghematan tersebut jarang mengimbangi tingginya suku bunga implisit yang dibebankan oleh dealer. Anda membayar untuk hak istimewa menggunakan mobil tersebut, bukan hanya depresiasinya.
Biaya Administrasi: Penurunan Ganda
Kebanyakan dealer akan membebankan biaya administrasi kepada Anda dua kali selama masa sewa standar.
Tuduhan pertama datang ketika Anda menandatangani surat-surat. Itu berarti $500 hingga $750 untuk “memproses dokumen”. Kedengarannya masuk akal sampai Anda ingat bahwa Anda menandatangani dokumen yang sama dengan yang Anda tanda tangani jika Anda membeli mobil secara tunai.
Muatan kedua terjadi saat Anda mengembalikan kendaraan. Di sinilah hal itu menjadi konyol. Anda membayar $500 hingga $750 lagi untuk “pekerjaan” mengambil mobil itu kembali. Dalam beberapa kasus, biaya admin akhir masa sewa jauh lebih tinggi dibandingkan biaya awal. Membayar $700 hanya untuk membatalkan kontrak dan mengembalikan kunci tidak terasa seperti biaya administrasi dan lebih seperti penalti.
Jebakan Penghentian
Kehidupan terjadi. Anda kehilangan pekerjaan Anda. Anda sakit. Anda dipindahkan ke kota lain. Anda pensiun.
Jika salah satu dari skenario ini memaksa Anda untuk mengakhiri sewa lebih awal, dealer tidak peduli dengan keadaan Anda. Mereka peduli dengan kontraknya. Biaya pemutusan hubungan kerja bisa sangat besar. Dalam banyak kasus, jumlah tersebut merupakan sisa saldo sewa.
Anda mungkin berpikir Anda akan pergi dengan bebas, tetapi kontrak tersebut kemungkinan besar membuat Anda bertanggung jawab atas semua pembayaran di masa depan. Saya mengenal orang-orang yang mengakhiri sewa mereka lebih awal, hanya untuk digugat untuk ribuan sisanya.
Ada solusinya, tetapi Anda harus tahu bahwa solusi tersebut ada. Situs seperti Leasebusters membantu Anda menemukan seseorang untuk mengambil alih pembayaran Anda. Lebih penting lagi, tanyakan tentang “Perlindungan dari Walkaway”. Ini adalah bentuk asuransi yang memungkinkan Anda mengakhiri sewa lebih awal tanpa denda yang besar, asalkan Anda tidak melebihi jarak tempuh atau menyebabkan keausan yang berlebihan. Beberapa dealer menawarkan ini gratis di tahun pertama. Jika Anda tidak bertanya, Anda tidak akan tahu itu ada di sana.
Ladang Ranjau Mileage
Sewa datang dengan batasan jarak tempuh yang ketat. Standarnya adalah 12.000 hingga 15.000 mil per tahun. Beberapa kontrak mencapai 10.000.
Melebihi batas ini, dan Anda membayar. Hukumannya biasanya 10 hingga 20 sen per mil ekstra. Kedengarannya kecil. Bukan itu.
Katakanlah Anda memiliki sewa tiga tahun dengan batas tahunan 15.000 mil. Anda berkendara sejauh 18.000 mil setahun karena Anda melakukan perjalanan jauh atau menikmati perjalanan darat di akhir pekan. Itu berarti 3.000 mil ekstra setiap tahunnya. Selama tiga tahun, itu berarti kelebihan 9.000 mil.
Dengan 20 sen per mil, Anda berhutang $1.800 pada saat turn-in. Itu adalah tambahan $50 per bulan yang dimasukkan ke dalam pembayaran sewa “murah” Anda.
Dealer menetapkan batasan ini rendah karena kelebihan jarak tempuh merupakan pusat keuntungan utama. Mereka tahu Anda akan mengemudi lebih dari yang Anda kira. Mereka mengandalkan optimisme Anda.
Risiko Lelang
Ini adalah bagian paling menakutkan dari proses pengembalian sewa.
Jika Anda melebihi batas jarak tempuh Anda, dealer tidak hanya membebankan biaya per mil kepada Anda. Mereka mungkin memutuskan bahwa mobil tersebut telah kehilangan terlalu banyak nilainya dan menjualnya di lelang.
Begini cara perhitungannya. Dealer menghitung nilai sisa mobil berdasarkan jarak tempuh kontrak Anda. Katakanlah mereka memperkirakan mobil tersebut akan bernilai $13.500 pada akhir masa sewa. Anda mengendarainya sejauh 18.000 mil, bukannya 12.000. Dealer berpendapat mobil itu sekarang harganya lebih murah.
Mereka mengirim mobil itu ke pelelangan. Ini dijual seharga $ 10.000.
Dealer kemudian kembali kepada Anda dan berkata, “Anda berhutang selisih antara $13.500 yang kami harapkan dan $10.000 yang kami dapatkan.” Anda berhak mendapatkan $3.500.
Ini bukanlah hipotesis. Ini adalah klausul standar dalam banyak perjanjian sewa. Anda pada dasarnya mengasuransikan asumsi penyusutan dealer. Jika Anda mengemudi lebih banyak, Anda membayar ekuitas mereka yang hilang. Ini adalah jebakan finansial yang dirancang untuk membuat pembayaran bulanan yang rendah terlihat menarik sekaligus mengalihkan seluruh risiko ke pengemudi.
Jebakan Uang Muka
Iklan penyewaan suka berteriak tentang pembayaran mingguan yang rendah, namun mereka jarang berteriak tentang uang muka yang mereka perlukan agar angka tersebut berhasil. Anda melihat “$59 seminggu” di papan reklame dan membayangkan perjalanan yang hemat anggaran. Realitas? Sebagian besar kesepakatan tersebut memerlukan pengurangan biaya kapitalisasi sewa, atau uang muka, yang bisa mencapai $5.000. Itu terkubur dalam cetakan kecil, biasanya diberi label sebagai pengurangan biaya yang dikapitalisasi.
Mengapa ini penting? Karena uang muka yang lebih besar akan menurunkan tagihan bulanan Anda, namun tidak membuat sewa lebih murah dalam jangka panjang. Itu hanya memindahkan uang dari kantong Anda di awal ke kantong Anda setiap bulan.
Lakukan perhitungan. Ambil sewa tiga tahun dengan uang muka $5.000. Bagilah dengan 36 bulan. Anda mendapatkan $138,89. Tambahkan itu ke pembayaran bulanan Anda. Itulah biaya sebenarnya. Abaikan ini, dan Anda meremehkan harga sewa sebenarnya bahkan sebelum Anda pergi.
Biaya Tersembunyi Mengumpulkan dengan Cepat
Anda mungkin mengira uang muka adalah hal yang paling menyakitkan. Bukan itu. Sewa dikemas dengan biaya satu kali yang bertambah dengan cepat. Carilah biaya akuisisi di awal. Biasanya biayanya sekitar $500, dibebankan hanya untuk menyiapkan sewa. Lalu ada biaya disposisi. Anda membayarnya saat mengembalikan mobil, menutupi biaya dealer untuk menjual atau melelangnya. Harapkan untuk membayar antara $300 dan $600 di sini.
Yang lebih buruk adalah biaya opsi pembelian. Jika Anda memutuskan untuk mempertahankan mobil pada akhirnya, biaya ini bisa meroket. Kita berbicara tentang $10.000 atau lebih dalam beberapa kontrak. Gabungkan hal tersebut dengan biaya pendaftaran dan biaya dokumentasi, dan Anda akan mendapatkan tagihan yang sangat membebani ketika Anda mencoba untuk pergi.
Keausan adalah Ladang Ranjau
Mengendarai mobil selama tiga tahun menimbulkan kerusakan. Itu fisika. Tapi sewa mengubah aturan. Dealer menjanjikan cakupan “keausan yang wajar”, yang kedengarannya bagus sampai Anda melihat fakturnya. Setiap goresan, setiap goresan, setiap noda garam di keset lantai mendapat label harga.
Noda interior juga penting. Tumpahan jus. Kain bekas. Bahkan penyok kecil di tubuh pun bisa keluar. Anda akan membayar biaya pembersihan yang terasa berlebihan, seringkali jauh lebih mahal daripada biaya yang dikeluarkan oleh seorang profesional. Dealer memutuskan apa yang dimaksud dengan “berlebihan”. Biasanya, mereka menganggap segala sesuatunya berlebihan. Ini murni keuntungan bagi mereka. Jangan berasumsi bahwa mengemudi dengan hati-hati akan melindungi Anda dari biaya ini.
Lubang Hitam Uang Jaminan
Terkait erat dengan keausan adalah uang jaminan. Sebagian besar dealer memerlukan $500 hingga $1.000 di muka. Ini seharusnya dapat dikembalikan. Seharusnya akan kembali jika Anda mengembalikan mobil dalam keadaan baik.
Jangan mengandalkannya. Itu adalah kebijaksanaan dealer. Banyak yang menyimpannya seluruhnya atau hanya mengembalikan sebagian, dengan alasan klaim kerusakan yang tidak jelas. Jika Anda ingin tahu apakah uang Anda akan kembali, tanyakan pada teman yang baru saja menyewa. Anda mungkin terkejut dengan betapa seringnya deposit tersebut hilang. Perlakukan itu sebagai uang yang hilang sampai kembali ke rekening bank Anda.
Mitos Faktor Uang
Ini adalah bagian leasing yang paling menipu. Faktor uang. Dealer akan memberi tahu Anda tingkat bunganya 2,6%. Kedengarannya rendah. Namun faktor uangnya adalah desimal, misalnya 0,00260. Untuk mencari tingkat bunga riil, kalikan faktor uang dengan 2.400.
0,00260 x 2.400 = 6,24%.
Angka 2,6% itu? Itu fiksi. Biaya riil pinjaman hampir dua setengah kali lebih tinggi. Jika faktor uang adalah 0,00350, angkanya melonjak menjadi 8,4%. Selalu hitung sendiri tingkat bunga riil. Jangan pernah mempercayai kutipan lisan dealer mengenai faktor uang. Ini adalah pajak tersembunyi atas pengetahuan Anda, dan ini membuat biaya sewa jauh lebih mahal daripada yang terlihat.
